近年來隨著社會(huì)公眾對“出租、出借、出售”銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的不斷提升，犯罪團(tuán)伙獲取洗錢賬戶的難度也越來越大，最近又玩起了“包裝”流水的新把戲。本期小嘉帶大家揭秘“包裝”流水背后的洗錢套路。

A女士獨(dú)自經(jīng)營一家網(wǎng)店，計(jì)劃擴(kuò)大投資。由于手頭資金不足，又不符合正規(guī)銀行貸款的資信要求。融資無門時(shí)，經(jīng)“熟人”介紹，接觸到了所謂的“貸款中介”，宣稱可幫助其申請大額信用貸款。

心動(dòng)的A女士添加了該中介微信好友，對方馬上提出要求查看A女士的征信記錄等必要的貸款申請資料。隨后，稱A女士資信條件不佳，但有辦法幫助其“包裝”銀行流水，獲批貸款。A女士瞞著家人，在中介的遠(yuǎn)程指揮下，接收中介轉(zhuǎn)入的資金后分?jǐn)?shù)筆轉(zhuǎn)出至對方指定賬戶，開始了流水的“包裝”。

事實(shí)上，所謂的“包裝”流水正是犯罪團(tuán)伙利用客戶想要快速獲得銀行融資的心理而設(shè)計(jì)的陷阱。當(dāng)A女士計(jì)劃“包裝”流水時(shí)，犯罪團(tuán)伙就準(zhǔn)備好利其賬戶作為洗錢的通道，將通過詐騙、非法集資、毒品等犯罪獲取的資金轉(zhuǎn)入后再轉(zhuǎn)出至團(tuán)伙控制的其他賬戶，悄無聲息地完成了資金的轉(zhuǎn)移。

A女士刷完流水，正等著發(fā)放貸款時(shí)，突然收到銀行發(fā)來的提示短信。此時(shí)，手機(jī)銀行已無法正常使用轉(zhuǎn)賬功能；隨后，賬戶被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)。

無獨(dú)有偶，B先生因早年嗜賭成性，征信記錄滿目瘡痍，申請大額信用卡被拒。于是，在所謂“中介”的當(dāng)面指導(dǎo)下“包裝”流水，成為了洗錢的工具人。此外，還有要求將“三件套”（銀行卡、U盾、手機(jī)號(hào)）郵寄給對方“包裝”流水的一條龍服務(wù)。

小嘉在這里提醒有融資需求的廣大群眾，“包裝”流水騙取貸款本身就是違法行為，更是犯罪分子設(shè)下的洗錢圈套，請妥善保管好自己的賬戶，切莫成為洗錢“幫兇”。