近年來隨著社會公眾對“出租、出借、出售”銀行賬戶風險防范意識的不斷提升，犯罪團伙獲取洗錢賬戶的難度也越來越大，最近又玩起了“包裝”流水的新把戲。本期小嘉帶大家揭秘“包裝”流水背后的洗錢套路。

A女士獨自經(jīng)營一家網(wǎng)店，計劃擴大投資。由于手頭資金不足，又不符合正規(guī)銀行貸款的資信要求。融資無門時，經(jīng)“熟人”介紹，接觸到了所謂的“貸款中介”，宣稱可幫助其申請大額信用貸款。

心動的A女士添加了該中介微信好友，對方馬上提出要求查看A女士的征信記錄等必要的貸款申請資料。隨后，稱A女士資信條件不佳，但有辦法幫助其“包裝”銀行流水，獲批貸款。A女士瞞著家人，在中介的遠程指揮下，接收中介轉入的資金后分數(shù)筆轉出至對方指定賬戶，開始了流水的“包裝”。

事實上，所謂的“包裝”流水正是犯罪團伙利用客戶想要快速獲得銀行融資的心理而設計的陷阱。當A女士計劃“包裝”流水時，犯罪團伙就準備好利其賬戶作為洗錢的通道，將通過詐騙、非法集資、毒品等犯罪獲取的資金轉入后再轉出至團伙控制的其他賬戶，悄無聲息地完成了資金的轉移。

A女士刷完流水，正等著發(fā)放貸款時，突然收到銀行發(fā)來的提示短信。此時，手機銀行已無法正常使用轉賬功能；隨后，賬戶被公安機關凍結。

無獨有偶，B先生因早年嗜賭成性，征信記錄滿目瘡痍，申請大額信用卡被拒。于是，在所謂“中介”的當面指導下“包裝”流水，成為了洗錢的工具人。此外，還有要求將“三件套”（銀行卡、U盾、手機號）郵寄給對方“包裝”流水的一條龍服務。

小嘉在這里提醒有融資需求的廣大群眾，“包裝”流水騙取貸款本身就是違法行為，更是犯罪分子設下的洗錢圈套，請妥善保管好自己的賬戶，切莫成為洗錢“幫兇”。