聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)  助推共同富裕  賦能高質(zhì)量發(fā)展

　　——嘉興銀行2022年社會(huì)責(zé)任情況報(bào)告

　　2022年是黨的二十大召開之年，也是嘉興銀行成立25周年暨科創(chuàng)金融特色銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的啟動(dòng)之年，面對(duì)復(fù)雜多變的國內(nèi)外形勢，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)管部門的悉心指導(dǎo)下，嘉興銀行始終堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，緊緊圍繞全市中心工作，聚焦主責(zé)主業(yè)，金融賦能助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極助推共同富裕，全面推動(dòng)“科創(chuàng)金融特色銀行”轉(zhuǎn)型發(fā)展，各項(xiàng)主要經(jīng)營指標(biāo)均超額完成，實(shí)現(xiàn)了“疫情防住、業(yè)務(wù)穩(wěn)進(jìn)、發(fā)展安全”的年度目標(biāo)。

　　——資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升。截至2022年末，嘉興銀行資產(chǎn)總額達(dá)1399.59億元，當(dāng)年新增175.51億元，增長14.36%；各項(xiàng)存款余額達(dá)到1052.85億元，當(dāng)年新增165.34億元， 增長18.63%；貸款余額817.85億元，增長16.34%。

　　——盈利能力持續(xù)提升。全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入32.16億元，同比增長9.18%；實(shí)現(xiàn)凈利潤10.25億元，同比增長21.90%。

　　——資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。截至2022年末，嘉興銀行不良貸款率0.75%，同比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量在省內(nèi)城商行間保持前列。年撥備覆蓋率為584.63%，同比下降17.96個(gè)百分點(diǎn)，持續(xù)保持較高水平，風(fēng)險(xiǎn)抵償能力在全國城商行間保持領(lǐng)先。

　　——地方貢獻(xiàn)逐年增強(qiáng)。2022年累計(jì)繳納各類稅款7.10億元，較2021年增長0.37億元，是嘉興地區(qū)納稅金額最大的金融機(jī)構(gòu)，連續(xù)多年成為全市納稅大戶，為地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。

　　——品牌形象日益提升。2022年期間，先后榮獲“全國城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型突破獎(jiǎng)”“金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展考評(píng)一等獎(jiǎng)”“嘉興市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持科創(chuàng)金融改革考核一等獎(jiǎng)”“嘉興市金融系統(tǒng)黨建聯(lián)建機(jī)制表現(xiàn)突出單位”等榮譽(yù)。2022年，嘉興銀行位列英國《銀行家》雜志全球銀行千強(qiáng)榜單第727位，近三年上升了165位，并被普華永道評(píng)價(jià)為國內(nèi)成功穿越周期實(shí)現(xiàn)逆勢發(fā)展的六家區(qū)域性銀行之一。

　　報(bào)告主題一：金融賦能助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　?。ㄒ唬┩七M(jìn)紓困政策落地落實(shí)

　　一是推出系列扶持政策及舉措。為積極貫徹落實(shí)中央、浙江省有關(guān)會(huì)議及全市民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)會(huì)議精神，嘉興銀行迅速行動(dòng)，先后出臺(tái)《關(guān)于明確疫情防控工作的金融支持政策的通知》“保就業(yè)、保市場主體、助企紓困”專項(xiàng)行動(dòng)、《嘉興銀行金融支持實(shí)體十大措施》，結(jié)合金融指導(dǎo)員服務(wù)機(jī)制和金融滴灌精準(zhǔn)幫扶“百日攻堅(jiān)”專項(xiàng)行動(dòng)，加大金融幫扶力度。二是真金白銀助企減負(fù)紓困。單列50億元作為助企紓困專項(xiàng)信貸基金。疫情期間累計(jì)為客戶辦理展期79筆、申請寬限期31筆、申請補(bǔ)報(bào)征信并減免逾期利息和復(fù)利49筆，涉及金額近1.17億元，合計(jì)減費(fèi)讓利3.4億元。三是為民營企業(yè)開設(shè)“綠色通道”。探索“連續(xù)貸+靈活貸”工作機(jī)制，立足企業(yè)實(shí)際需求，利用嘉興銀行在全國首創(chuàng)的無還本續(xù)貸產(chǎn)品助企紓困，2022年累計(jì)發(fā)放無還本續(xù)貸貸款222.81億元，為貸款客戶節(jié)約融資成本約1.34億元。

　?。ǘ┵x能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　一是堅(jiān)持以服務(wù)制造業(yè)為先。推進(jìn)制造業(yè)三年倍增行動(dòng)計(jì)劃，助力“雄鷹行動(dòng)”“上市100”“千企創(chuàng)牌”等我市制造業(yè)重點(diǎn)工程，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。加大對(duì)“專精特新”企業(yè)支持力度，國家級(jí)“專精特新”企業(yè)信用貸款授信額度提升至2000萬元。截至2022年末，全行制造業(yè)貸款余額210.94億元，較年初增加29.32億元，增幅達(dá)14.86%。

　　二是聚焦“兩化”改造。圍繞全市制造業(yè)“智能化、綠色化”改造，積極跟進(jìn)金融配套服務(wù)，開發(fā)了契合“數(shù)字化”企業(yè)的數(shù)智嘉產(chǎn)品，提供專業(yè)、靈活、高效的定制化金融服務(wù)，以支持先進(jìn)制造業(yè)集群培育。全年合計(jì)服務(wù)全市“兩化”清單內(nèi)企業(yè)100家，提供授信金額50.33億元，增速全市領(lǐng)先。三是完善綠色金融產(chǎn)品體系。創(chuàng)新推出“陽光嘉”“數(shù)智嘉”綠色信貸業(yè)務(wù)，助力國家生態(tài)文明建設(shè)和碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，年末綠色貸款余額達(dá)40.41億元，較年初增加26.28億元。

　?。ㄈ┮龑?dǎo)金融資源優(yōu)化供給

　　全力實(shí)施重點(diǎn)項(xiàng)目資金保障、突出重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放、推動(dòng)民營企業(yè)科技金融發(fā)展、合理安排授信結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新民營企業(yè)項(xiàng)目化管理、開展民營企業(yè)紓困等行動(dòng)，切實(shí)破解民營企業(yè)融資難題，助推全市民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。積極響應(yīng)嘉興市小微企業(yè)信貸“增氧計(jì)劃”和金融服務(wù)“滴灌工程”，加大政策結(jié)合力度，用好央行再貸款工具，建立小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制。截至2022年末，共對(duì)接名政府部門白名單內(nèi)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶30345戶，授信金額13.77億元。同時(shí)持續(xù)加強(qiáng)銀保聯(lián)動(dòng)，與嘉興市小微企業(yè)信保基金融資擔(dān)保有限公司合作，在嘉興范圍內(nèi)推出“嘉富貸”批量模型，開啟銀擔(dān)合作線上擔(dān)保操作的全新合作模式。截至2022年末，全行信?；鹪诒Ｓ囝~達(dá)19.02億元，連續(xù)多年排名全市第一；嘉富貸信保模型余額達(dá)2億元，戶數(shù)271戶。

　　報(bào)告主題二：服務(wù)民生助推共同富裕

　　作為誕生于紅船旁的城商行，嘉興銀行多措并舉創(chuàng)新普惠金融服務(wù)，深化鄉(xiāng)村振興，助力共同富裕。一是深入推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。聚焦普惠金融和鄉(xiāng)村振興，不斷打磨拳頭產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“嘉富貸”“嘉抵e貸”，推動(dòng)普惠業(yè)務(wù)線上化。與政府部門建立信息溝通機(jī)制，利用“茶商貸”“民宿貸”“農(nóng)戶貸”“花卉貸”等一系列惠農(nóng)產(chǎn)品，賦能鄉(xiāng)村振興。截至2022年末，全行普惠模型嘉富貸貸款信戶數(shù)5084戶，用信余額12.53億元。二是提升社區(qū)金融服務(wù)。服務(wù)市民百姓方面，科學(xué)實(shí)施輕型網(wǎng)點(diǎn)布局，大力推動(dòng)養(yǎng)老品牌、零售品牌、社區(qū)品牌建設(shè)，豐富零售產(chǎn)品“貨架”，推進(jìn)社區(qū)支行綜合業(yè)務(wù)服務(wù)，打造“家門口的銀行”。同時(shí)，探索私人銀行服務(wù)體系，不斷提升財(cái)富管理能力，助力區(qū)域共同富裕。截至2022年末，全行共有社區(qū)支行33家，零售金融資產(chǎn)（AUM）余額達(dá)858.66億元，全年累計(jì)為客戶財(cái)富創(chuàng)造收益達(dá)8.20億元。

　　報(bào)告主題三：科創(chuàng)金融助力高質(zhì)量發(fā)展

　　嘉興銀行敢為人先，在科創(chuàng)金融領(lǐng)域積極探索、先行先試。一是明確自身定位創(chuàng)新服務(wù)體系。2022年12月，第一時(shí)間貫徹落實(shí)八部委《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》精神，研究起草《嘉興銀行關(guān)于科創(chuàng)金融特色銀行全面轉(zhuǎn)型實(shí)施方案》。強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，研究部署落實(shí)全行科創(chuàng)金融特色轉(zhuǎn)型任務(wù)，積極組建科創(chuàng)金融事業(yè)部。二是科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模成效初顯。截至2022年末，全行科技貸款余額達(dá)139.20億元，年增幅為24.30%，總量、增幅均處于全市前列。在全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持科創(chuàng)金融改革考核中，獲科創(chuàng)金融改革考核A級(jí)行第一名；嘉興銀行科技支行以全市第一名的成績獲評(píng)A類科技支行稱號(hào)。三是科創(chuàng)金融市場定位持續(xù)聚焦。堅(jiān)定“支小支早”市場定位，聚焦創(chuàng)業(yè)者和初創(chuàng)、成長科創(chuàng)企業(yè)，持續(xù)深耕細(xì)分市場，擴(kuò)大客戶群體，打造差異化競爭優(yōu)勢。截至2022年末，嘉興區(qū)域初創(chuàng)、成長型科創(chuàng)企業(yè)貸款余額突破21億元，較年初凈增11.1億，增長116%，增量增幅列嘉興市第一位。服務(wù)初創(chuàng)成長科創(chuàng)企業(yè)343戶，較年初凈增130戶，增幅61%，增量增幅列嘉興市第一位。四是積極創(chuàng)新科創(chuàng)金融新模式。深入探索市場風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，創(chuàng)新產(chǎn)品體系，初步形成以認(rèn)股選擇權(quán)和延期付息為標(biāo)志的兩大拳頭產(chǎn)品。截至2022年末，“認(rèn)股選擇權(quán)”投貸聯(lián)動(dòng)貸款余額突破9300萬元，累計(jì)業(yè)務(wù)77單；全國首創(chuàng)推出科創(chuàng)企業(yè)延期付息產(chǎn)品，推出兩個(gè)月內(nèi)成功落地3戶，貸款余額3300萬元，為企業(yè)有效節(jié)約了初創(chuàng)期融資成本。

　　報(bào)告主題四：數(shù)字賦能優(yōu)化客戶體驗(yàn)

　　嘉興銀行積極擁抱數(shù)字化時(shí)代，積極推進(jìn)數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化賦能提升金融服務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗(yàn)。一是不斷加強(qiáng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。全年合計(jì)實(shí)施項(xiàng)目開發(fā)43個(gè)，其中已投產(chǎn)上線26個(gè)：賦能內(nèi)部管理，重點(diǎn)完成風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)、新一代反洗錢系統(tǒng)、EAST5.0、一表通、股權(quán)關(guān)聯(lián)交易管理系統(tǒng)開發(fā)；重點(diǎn)完成新一代電子渠道項(xiàng)目、財(cái)富有家小程序等項(xiàng)目開發(fā)，多角度提升服務(wù)水平與客戶體驗(yàn)。全面推進(jìn)容災(zāi)體系建設(shè)，正式啟用嘉興銀行中航信同城災(zāi)備中心，行內(nèi)重要應(yīng)用系統(tǒng)容災(zāi)覆蓋率達(dá)到100%，并實(shí)現(xiàn)了部分信息系統(tǒng)的應(yīng)用級(jí)雙活。二是全面深化“金融科技+場景運(yùn)用”?！敖鹑诳萍?場景運(yùn)用”多點(diǎn)開花，嘉源飲水線上平臺(tái)、嘉城電子商務(wù)平臺(tái)、嘉廣“點(diǎn)點(diǎn)飯卡”“點(diǎn)點(diǎn)錢包”等項(xiàng)目，積極進(jìn)行“獲客、活客、粘客”實(shí)踐新探索，金融服務(wù)體驗(yàn)與效率進(jìn)一步提升。截至2022年末，“點(diǎn)點(diǎn)錢包”用戶已達(dá)2.26萬戶，入駐機(jī)關(guān)企事業(yè)單位60家，入駐商家門店超400 家，交易筆數(shù)達(dá)8.12萬筆。

　　報(bào)告主題五：共建和諧金融保障客戶權(quán)益

　　嘉興銀行始終踐行“金融為民”理念，創(chuàng)造誠信、安全、公平的金融服務(wù)環(huán)境，為消費(fèi)者權(quán)益保駕護(hù)航。將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)理念融入產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新之中，強(qiáng)化事前評(píng)估，加強(qiáng)投訴管理，關(guān)注溯源整改。同時(shí)，扎實(shí)做好反洗錢工作，上線新一代反洗錢系統(tǒng)，優(yōu)化反洗錢考核機(jī)制，完善反洗錢“1+4+N”內(nèi)控制度體系。積極組織一系列金融反詐教育活動(dòng)，持續(xù)用創(chuàng)新、易懂的防詐宣傳方式開展反詐教育，增強(qiáng)群眾識(shí)別和防范各類詐騙手段的意識(shí)和能力，守護(hù)好百姓的“錢袋子”。

　　（一）消費(fèi)者投訴基本情況

　　2022年，我行共受理客戶投訴件數(shù)為282件（包括重復(fù)投訴40件，為無效投訴），實(shí)際為242件（其中對(duì)公投訴29件）。投訴總量較去年同期下降67件，下降21.68%。投訴處理協(xié)商一致率92.98%，較去年同期上升2.42個(gè)百分點(diǎn)。投訴渠道主要為客服熱線96528受理196件，消保郵箱及網(wǎng)點(diǎn)自收5件，監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦及引導(dǎo)件77件。截至報(bào)告日，投訴辦結(jié)率100%。

　　從投訴業(yè)務(wù)類別來看主要集中于五方面：1.借記卡方面的投訴100件，占比41.3% 。2.貸款方面的投訴43件，占比17.8%。3.人民幣儲(chǔ)蓄方面的投訴15件，占比6.2%；4.支付結(jié)算及資金清算方面17件，占比7.02%；5.自營理財(cái)及代理業(yè)務(wù)方面17件，占比7.02%。

　　從被投訴機(jī)構(gòu)區(qū)域分布情況來看：涉及總行本級(jí)投訴63件，占比26.03%；市本級(jí)支行92件，占比38.02%；縣域支行62件，占比25.62%，異地分支行25件，占比10.33%。

　　（二）持續(xù)開展金融消費(fèi)者知識(shí)宣教

　　為進(jìn)一步鞏固和完善金融消費(fèi)者宣傳教育長效普及機(jī)制，嘉興銀行圍繞金融數(shù)字化信息安全、消費(fèi)者八項(xiàng)權(quán)益等內(nèi)容積極，針對(duì)不同群體開展了形式多樣的宣教活動(dòng)，以淺顯易懂的方式對(duì)群眾關(guān)切的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題進(jìn)行解答，使群眾聽得懂、記得住、用得上。同時(shí)，在宣傳周期間將金融知識(shí)宣傳教育融入客戶走訪、志愿服務(wù)等場景，著力提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)，踐行社會(huì)責(zé)任。下一步，嘉興銀行仍將深入貫徹“以人民為中心”的發(fā)展思想，繼續(xù)秉承“時(shí)時(shí)以客為尊”的服務(wù)理念，持續(xù)強(qiáng)化消保生態(tài)建設(shè)，將消保理念融入到經(jīng)營服務(wù)之中，注重糾紛化解、服務(wù)增值細(xì)節(jié)，不斷提升金融消費(fèi)者獲得感和滿意度。同時(shí)，將消費(fèi)投訴作為獲取客戶反饋意見的重要途徑，加強(qiáng)對(duì)投訴內(nèi)容的分析，在向消費(fèi)者作好回復(fù)處理的同時(shí)，對(duì)確實(shí)存在的短板和不足進(jìn)行積極優(yōu)化改進(jìn)，并做好后續(xù)跟蹤，常抓不懈，不斷提升對(duì)金融消費(fèi)投訴的受理和處理質(zhì)量。

　　報(bào)告主題六：踐行公益?zhèn)鬟f嘉銀溫度

　　作為一家具有強(qiáng)烈責(zé)任感的企業(yè)，嘉興銀行一直以切實(shí)有力的行動(dòng)和舉措，回報(bào)反哺社會(huì)。積極投身公益事業(yè)，打造嘉銀公益品牌，成功推出“禮在嘉銀”“美在嘉銀”和“愛在嘉銀”三大專項(xiàng)行動(dòng)，提升文明服務(wù)。深化“五彩菱歌”志愿服務(wù)，先后組織開展旅客服務(wù)、文明勸導(dǎo)、金融反詐等活動(dòng)404場，各類抗疫活動(dòng)359場，開展各類志愿服務(wù)共2012人次，志愿服務(wù)時(shí)長7022小時(shí)，為城市文明建設(shè)注入了正能量。榮獲“全國鐵道優(yōu)秀志愿者組織”“2021-2022嘉興最具社會(huì)責(zé)任感企業(yè)（家）”、嘉興市金融系統(tǒng)第三屆“最美金融實(shí)事”等多項(xiàng)榮譽(yù)。深化“嘉1℃”暖心驛站品牌建設(shè)，結(jié)合金融行業(yè)窗口單位優(yōu)勢，升級(jí)打造“嘉1℃”暖心驛站，建立“十個(gè)有”建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)資源開放共享，依托分支機(jī)構(gòu) “嘉1℃”暖心驛站窗口，打造夕陽課堂、小小銀行家、善醫(yī)健康驛站等品牌活動(dòng)，深度融入社會(huì)民生，讓網(wǎng)點(diǎn)“小窗口”彰顯嘉銀文明，添彩城市文明“大形象”，踐行社會(huì)責(zé)任。2022年，“嘉1℃”暖心驛站獲評(píng)經(jīng)開區(qū)“最美志愿服務(wù)項(xiàng)目”，在《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》、學(xué)習(xí)強(qiáng)國APP等國家級(jí)和省、市級(jí)媒體上被推送報(bào)道，品牌力和社會(huì)影響力越來越大。

　　作為嘉興本土的城市商業(yè)銀行，嘉興銀行將緊抓歷史機(jī)遇，以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，迎著打造科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)的東風(fēng)，集中一切力量，全面推動(dòng)“科創(chuàng)金融特色銀行”轉(zhuǎn)型，助力嘉銀做大做強(qiáng)做出特色，爭當(dāng)全國科創(chuàng)金融改革創(chuàng)新的引領(lǐng)者、建設(shè)長三角科技成果轉(zhuǎn)化高地的推動(dòng)者和打造嘉興市科創(chuàng)金融一體化服務(wù)基地的主力軍。