聚焦實體經(jīng)濟  助推共同富裕  賦能高質(zhì)量發(fā)展

　　——嘉興銀行2022年社會責(zé)任情況報告

　　2022年是黨的二十大召開之年，也是嘉興銀行成立25周年暨科創(chuàng)金融特色銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的啟動之年，面對復(fù)雜多變的國內(nèi)外形勢，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在監(jiān)管部門的悉心指導(dǎo)下，嘉興銀行始終堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神，緊緊圍繞全市中心工作，聚焦主責(zé)主業(yè)，金融賦能助力實體經(jīng)濟，積極助推共同富裕，全面推動“科創(chuàng)金融特色銀行”轉(zhuǎn)型發(fā)展，各項主要經(jīng)營指標均超額完成，實現(xiàn)了“疫情防住、業(yè)務(wù)穩(wěn)進、發(fā)展安全”的年度目標。

　　——資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升。截至2022年末，嘉興銀行資產(chǎn)總額達1399.59億元，當年新增175.51億元，增長14.36%；各項存款余額達到1052.85億元，當年新增165.34億元， 增長18.63%；貸款余額817.85億元，增長16.34%。

　　——盈利能力持續(xù)提升。全年實現(xiàn)營業(yè)收入32.16億元，同比增長9.18%；實現(xiàn)凈利潤10.25億元，同比增長21.90%。

　　——資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良。截至2022年末，嘉興銀行不良貸款率0.75%，同比下降0.02個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量在省內(nèi)城商行間保持前列。年撥備覆蓋率為584.63%，同比下降17.96個百分點，持續(xù)保持較高水平，風(fēng)險抵償能力在全國城商行間保持領(lǐng)先。

　　——地方貢獻逐年增強。2022年累計繳納各類稅款7.10億元，較2021年增長0.37億元，是嘉興地區(qū)納稅金額最大的金融機構(gòu)，連續(xù)多年成為全市納稅大戶，為地方經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展作出了積極貢獻。

　　——品牌形象日益提升。2022年期間，先后榮獲“全國城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型突破獎”“金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展考評一等獎”“嘉興市銀行業(yè)金融機構(gòu)支持科創(chuàng)金融改革考核一等獎”“嘉興市金融系統(tǒng)黨建聯(lián)建機制表現(xiàn)突出單位”等榮譽。2022年，嘉興銀行位列英國《銀行家》雜志全球銀行千強榜單第727位，近三年上升了165位，并被普華永道評價為國內(nèi)成功穿越周期實現(xiàn)逆勢發(fā)展的六家區(qū)域性銀行之一。

　　報告主題一：金融賦能助力實體經(jīng)濟

　?。ㄒ唬┩七M紓困政策落地落實

　　一是推出系列扶持政策及舉措。為積極貫徹落實中央、浙江省有關(guān)會議及全市民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展大會會議精神，嘉興銀行迅速行動，先后出臺《關(guān)于明確疫情防控工作的金融支持政策的通知》“保就業(yè)、保市場主體、助企紓困”專項行動、《嘉興銀行金融支持實體十大措施》，結(jié)合金融指導(dǎo)員服務(wù)機制和金融滴灌精準幫扶“百日攻堅”專項行動，加大金融幫扶力度。二是真金白銀助企減負紓困。單列50億元作為助企紓困專項信貸基金。疫情期間累計為客戶辦理展期79筆、申請寬限期31筆、申請補報征信并減免逾期利息和復(fù)利49筆，涉及金額近1.17億元，合計減費讓利3.4億元。三是為民營企業(yè)開設(shè)“綠色通道”。探索“連續(xù)貸+靈活貸”工作機制，立足企業(yè)實際需求，利用嘉興銀行在全國首創(chuàng)的無還本續(xù)貸產(chǎn)品助企紓困，2022年累計發(fā)放無還本續(xù)貸貸款222.81億元，為貸款客戶節(jié)約融資成本約1.34億元。

　?。ǘ┵x能制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

　　一是堅持以服務(wù)制造業(yè)為先。推進制造業(yè)三年倍增行動計劃，助力“雄鷹行動”“上市100”“千企創(chuàng)牌”等我市制造業(yè)重點工程，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。加大對“專精特新”企業(yè)支持力度，國家級“專精特新”企業(yè)信用貸款授信額度提升至2000萬元。截至2022年末，全行制造業(yè)貸款余額210.94億元，較年初增加29.32億元，增幅達14.86%。

　　二是聚焦“兩化”改造。圍繞全市制造業(yè)“智能化、綠色化”改造，積極跟進金融配套服務(wù)，開發(fā)了契合“數(shù)字化”企業(yè)的數(shù)智嘉產(chǎn)品，提供專業(yè)、靈活、高效的定制化金融服務(wù)，以支持先進制造業(yè)集群培育。全年合計服務(wù)全市“兩化”清單內(nèi)企業(yè)100家，提供授信金額50.33億元，增速全市領(lǐng)先。三是完善綠色金融產(chǎn)品體系。創(chuàng)新推出“陽光嘉”“數(shù)智嘉”綠色信貸業(yè)務(wù)，助力國家生態(tài)文明建設(shè)和碳達峰碳中和目標實現(xiàn)，年末綠色貸款余額達40.41億元，較年初增加26.28億元。

　　（三）引導(dǎo)金融資源優(yōu)化供給

　　全力實施重點項目資金保障、突出重點領(lǐng)域信貸投放、推動民營企業(yè)科技金融發(fā)展、合理安排授信結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新民營企業(yè)項目化管理、開展民營企業(yè)紓困等行動，切實破解民營企業(yè)融資難題，助推全市民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。積極響應(yīng)嘉興市小微企業(yè)信貸“增氧計劃”和金融服務(wù)“滴灌工程”，加大政策結(jié)合力度，用好央行再貸款工具，建立小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。截至2022年末，共對接名政府部門白名單內(nèi)小微企業(yè)和個體工商戶30345戶，授信金額13.77億元。同時持續(xù)加強銀保聯(lián)動，與嘉興市小微企業(yè)信保基金融資擔保有限公司合作，在嘉興范圍內(nèi)推出“嘉富貸”批量模型，開啟銀擔合作線上擔保操作的全新合作模式。截至2022年末，全行信?；鹪诒Ｓ囝~達19.02億元，連續(xù)多年排名全市第一；嘉富貸信保模型余額達2億元，戶數(shù)271戶。

　　報告主題二：服務(wù)民生助推共同富裕

　　作為誕生于紅船旁的城商行，嘉興銀行多措并舉創(chuàng)新普惠金融服務(wù)，深化鄉(xiāng)村振興，助力共同富裕。一是深入推進鄉(xiāng)村振興。聚焦普惠金融和鄉(xiāng)村振興，不斷打磨拳頭產(chǎn)品，創(chuàng)新推出“嘉富貸”“嘉抵e貸”，推動普惠業(yè)務(wù)線上化。與政府部門建立信息溝通機制，利用“茶商貸”“民宿貸”“農(nóng)戶貸”“花卉貸”等一系列惠農(nóng)產(chǎn)品，賦能鄉(xiāng)村振興。截至2022年末，全行普惠模型嘉富貸貸款信戶數(shù)5084戶，用信余額12.53億元。二是提升社區(qū)金融服務(wù)。服務(wù)市民百姓方面，科學(xué)實施輕型網(wǎng)點布局，大力推動養(yǎng)老品牌、零售品牌、社區(qū)品牌建設(shè)，豐富零售產(chǎn)品“貨架”，推進社區(qū)支行綜合業(yè)務(wù)服務(wù)，打造“家門口的銀行”。同時，探索私人銀行服務(wù)體系，不斷提升財富管理能力，助力區(qū)域共同富裕。截至2022年末，全行共有社區(qū)支行33家，零售金融資產(chǎn)（AUM）余額達858.66億元，全年累計為客戶財富創(chuàng)造收益達8.20億元。

　　報告主題三：科創(chuàng)金融助力高質(zhì)量發(fā)展

　　嘉興銀行敢為人先，在科創(chuàng)金融領(lǐng)域積極探索、先行先試。一是明確自身定位創(chuàng)新服務(wù)體系。2022年12月，第一時間貫徹落實八部委《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》精神，研究起草《嘉興銀行關(guān)于科創(chuàng)金融特色銀行全面轉(zhuǎn)型實施方案》。強化頂層設(shè)計，研究部署落實全行科創(chuàng)金融特色轉(zhuǎn)型任務(wù)，積極組建科創(chuàng)金融事業(yè)部。二是科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模成效初顯。截至2022年末，全行科技貸款余額達139.20億元，年增幅為24.30%，總量、增幅均處于全市前列。在全市銀行業(yè)金融機構(gòu)支持科創(chuàng)金融改革考核中，獲科創(chuàng)金融改革考核A級行第一名；嘉興銀行科技支行以全市第一名的成績獲評A類科技支行稱號。三是科創(chuàng)金融市場定位持續(xù)聚焦。堅定“支小支早”市場定位，聚焦創(chuàng)業(yè)者和初創(chuàng)、成長科創(chuàng)企業(yè)，持續(xù)深耕細分市場，擴大客戶群體，打造差異化競爭優(yōu)勢。截至2022年末，嘉興區(qū)域初創(chuàng)、成長型科創(chuàng)企業(yè)貸款余額突破21億元，較年初凈增11.1億，增長116%，增量增幅列嘉興市第一位。服務(wù)初創(chuàng)成長科創(chuàng)企業(yè)343戶，較年初凈增130戶，增幅61%，增量增幅列嘉興市第一位。四是積極創(chuàng)新科創(chuàng)金融新模式。深入探索市場風(fēng)險補償機制，創(chuàng)新產(chǎn)品體系，初步形成以認股選擇權(quán)和延期付息為標志的兩大拳頭產(chǎn)品。截至2022年末，“認股選擇權(quán)”投貸聯(lián)動貸款余額突破9300萬元，累計業(yè)務(wù)77單；全國首創(chuàng)推出科創(chuàng)企業(yè)延期付息產(chǎn)品，推出兩個月內(nèi)成功落地3戶，貸款余額3300萬元，為企業(yè)有效節(jié)約了初創(chuàng)期融資成本。

　　報告主題四：數(shù)字賦能優(yōu)化客戶體驗

　　嘉興銀行積極擁抱數(shù)字化時代，積極推進數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化賦能提升金融服務(wù)效率、優(yōu)化客戶體驗。一是不斷加強金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。全年合計實施項目開發(fā)43個，其中已投產(chǎn)上線26個：賦能內(nèi)部管理，重點完成風(fēng)險預(yù)警管理系統(tǒng)、新一代反洗錢系統(tǒng)、EAST5.0、一表通、股權(quán)關(guān)聯(lián)交易管理系統(tǒng)開發(fā)；重點完成新一代電子渠道項目、財富有家小程序等項目開發(fā)，多角度提升服務(wù)水平與客戶體驗。全面推進容災(zāi)體系建設(shè)，正式啟用嘉興銀行中航信同城災(zāi)備中心，行內(nèi)重要應(yīng)用系統(tǒng)容災(zāi)覆蓋率達到100%，并實現(xiàn)了部分信息系統(tǒng)的應(yīng)用級雙活。二是全面深化“金融科技+場景運用”。“金融科技+場景運用”多點開花，嘉源飲水線上平臺、嘉城電子商務(wù)平臺、嘉廣“點點飯卡”“點點錢包”等項目，積極進行“獲客、活客、粘客”實踐新探索，金融服務(wù)體驗與效率進一步提升。截至2022年末，“點點錢包”用戶已達2.26萬戶，入駐機關(guān)企事業(yè)單位60家，入駐商家門店超400 家，交易筆數(shù)達8.12萬筆。

　　報告主題五：共建和諧金融保障客戶權(quán)益

　　嘉興銀行始終踐行“金融為民”理念，創(chuàng)造誠信、安全、公平的金融服務(wù)環(huán)境，為消費者權(quán)益保駕護航。將消費者權(quán)益保護理念融入產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新之中，強化事前評估，加強投訴管理，關(guān)注溯源整改。同時，扎實做好反洗錢工作，上線新一代反洗錢系統(tǒng)，優(yōu)化反洗錢考核機制，完善反洗錢“1+4+N”內(nèi)控制度體系。積極組織一系列金融反詐教育活動，持續(xù)用創(chuàng)新、易懂的防詐宣傳方式開展反詐教育，增強群眾識別和防范各類詐騙手段的意識和能力，守護好百姓的“錢袋子”。

　　（一）消費者投訴基本情況

　　2022年，我行共受理客戶投訴件數(shù)為282件（包括重復(fù)投訴40件，為無效投訴），實際為242件（其中對公投訴29件）。投訴總量較去年同期下降67件，下降21.68%。投訴處理協(xié)商一致率92.98%，較去年同期上升2.42個百分點。投訴渠道主要為客服熱線96528受理196件，消保郵箱及網(wǎng)點自收5件，監(jiān)管部門轉(zhuǎn)辦及引導(dǎo)件77件。截至報告日，投訴辦結(jié)率100%。

　　從投訴業(yè)務(wù)類別來看主要集中于五方面：1.借記卡方面的投訴100件，占比41.3% 。2.貸款方面的投訴43件，占比17.8%。3.人民幣儲蓄方面的投訴15件，占比6.2%；4.支付結(jié)算及資金清算方面17件，占比7.02%；5.自營理財及代理業(yè)務(wù)方面17件，占比7.02%。

　　從被投訴機構(gòu)區(qū)域分布情況來看：涉及總行本級投訴63件，占比26.03%；市本級支行92件，占比38.02%；縣域支行62件，占比25.62%，異地分支行25件，占比10.33%。

　?。ǘ┏掷m(xù)開展金融消費者知識宣教

　　為進一步鞏固和完善金融消費者宣傳教育長效普及機制，嘉興銀行圍繞金融數(shù)字化信息安全、消費者八項權(quán)益等內(nèi)容積極，針對不同群體開展了形式多樣的宣教活動，以淺顯易懂的方式對群眾關(guān)切的熱點、難點問題進行解答，使群眾聽得懂、記得住、用得上。同時，在宣傳周期間將金融知識宣傳教育融入客戶走訪、志愿服務(wù)等場景，著力提升社會公眾金融素養(yǎng)，踐行社會責(zé)任。下一步，嘉興銀行仍將深入貫徹“以人民為中心”的發(fā)展思想，繼續(xù)秉承“時時以客為尊”的服務(wù)理念，持續(xù)強化消保生態(tài)建設(shè)，將消保理念融入到經(jīng)營服務(wù)之中，注重糾紛化解、服務(wù)增值細節(jié)，不斷提升金融消費者獲得感和滿意度。同時，將消費投訴作為獲取客戶反饋意見的重要途徑，加強對投訴內(nèi)容的分析，在向消費者作好回復(fù)處理的同時，對確實存在的短板和不足進行積極優(yōu)化改進，并做好后續(xù)跟蹤，常抓不懈，不斷提升對金融消費投訴的受理和處理質(zhì)量。

　　報告主題六：踐行公益?zhèn)鬟f嘉銀溫度

　　作為一家具有強烈責(zé)任感的企業(yè)，嘉興銀行一直以切實有力的行動和舉措，回報反哺社會。積極投身公益事業(yè)，打造嘉銀公益品牌，成功推出“禮在嘉銀”“美在嘉銀”和“愛在嘉銀”三大專項行動，提升文明服務(wù)。深化“五彩菱歌”志愿服務(wù)，先后組織開展旅客服務(wù)、文明勸導(dǎo)、金融反詐等活動404場，各類抗疫活動359場，開展各類志愿服務(wù)共2012人次，志愿服務(wù)時長7022小時，為城市文明建設(shè)注入了正能量。榮獲“全國鐵道優(yōu)秀志愿者組織”“2021-2022嘉興最具社會責(zé)任感企業(yè)（家）”、嘉興市金融系統(tǒng)第三屆“最美金融實事”等多項榮譽。深化“嘉1℃”暖心驛站品牌建設(shè)，結(jié)合金融行業(yè)窗口單位優(yōu)勢，升級打造“嘉1℃”暖心驛站，建立“十個有”建設(shè)標準，進一步推進網(wǎng)點資源開放共享，依托分支機構(gòu) “嘉1℃”暖心驛站窗口，打造夕陽課堂、小小銀行家、善醫(yī)健康驛站等品牌活動，深度融入社會民生，讓網(wǎng)點“小窗口”彰顯嘉銀文明，添彩城市文明“大形象”，踐行社會責(zé)任。2022年，“嘉1℃”暖心驛站獲評經(jīng)開區(qū)“最美志愿服務(wù)項目”，在《中國銀行保險報》、學(xué)習(xí)強國APP等國家級和省、市級媒體上被推送報道，品牌力和社會影響力越來越大。

　　作為嘉興本土的城市商業(yè)銀行，嘉興銀行將緊抓歷史機遇，以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，迎著打造科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)的東風(fēng)，集中一切力量，全面推動“科創(chuàng)金融特色銀行”轉(zhuǎn)型，助力嘉銀做大做強做出特色，爭當全國科創(chuàng)金融改革創(chuàng)新的引領(lǐng)者、建設(shè)長三角科技成果轉(zhuǎn)化高地的推動者和打造嘉興市科創(chuàng)金融一體化服務(wù)基地的主力軍。